1.000 kr. 100.000+ kr.
18 år 30+ år
Et samlelån kan være en fantastisk god idé for dig, der måske er kommet til at optage lidt for mange lån. Det kan være, at du lige nu står i en situation, hvor du har optaget et par kviklån her og der, og derfor har svært ved at holde overblikket over de lån, du skal betale tilbage? Eller måske ønsker du blot at spare nogle af de mange gebyrer, der kan være, hvis du har lån flere forskellige steder?
Uanset motivationen for at lære mere om samle lån, så vil vi her på siden gøre vores ypperste for at oplyse dig på bedst mulig vis. Vi vil komme ind på alle de aspekter af samlelån, som vi mener, der er vigtige at belyse. Derudover vil vi forsøge at give dig fornuftig vejledning i, hvad der kan betale sig, og hvad der ikke kan, når det kommer til at samle lån et sted.
Her på siden lever vi af at sammenligne online låneudbydere. Vi har valgt at specialisere os i samlelån, og derfor håber vi, at du vil tage dig tiden til at læse denne artikel, så du kan træffe en beslutning ud fra et informeret grundlag.
Et af de store problemer med online lån er ofte, at man som låntager ikke er velinformeret nok omkring de eventuelle konsekvenser, der kan være ved et forbrugslån eller lignende. At optage gæld kan have konsekvenser, som man bør kende til, før man springer ud i det. Derfor håber vi her på siden at kunne hjælpe dig på rette kurs.
Hvad er et samlelån?
Et samlelån er ganske enkelt et lån, som man optager, for at kunne betale alle sine små lån af. Tag følgende tankeksempel:
- Du har to forbrugslån hos forskellige låneudbydere, som du betaler af på.
- Du har tre små kviklån hos nogle andre låneudbydere, som du også løbende betaler af på.
- Du har slutteligt også et billån, som du sørger for at betale af på.
- Alle betalinger falder på forskellige datoer, og du betaler endvidere gebyrer på alle lån.
I ovenstående eksempel kan det typisk godt betale sig at kigge nærmere på, om ikke at få samlet din gæld et sted ville være en god idé. Et eksempel på samlelån er Nordisk lån, hvor du kan få et uforpligtende tilbud om at samle din eksisterende gæld. I praksis fungerer et samlelån således, at din låneudbyder tilbyder at betale alle dine lån af, så du derved står tilbage med ét lån. Det lån skal du naturligvis betale tilbage til din nye låneudbyder, men nu skal du blot tænke på at betale tilbage til én låneudbyder. Du har endvidere mulighed for at justere på din løbetid, så den passer bedre til dig.
Hvorfor kan det være smart at samle lån?
Om hvorvidt et samle lån er fornuftigt at optage eller ej, afhænger meget af den situation, som den enkelte låntager står i. Det er bestemt ikke altid, at et samle lån kan betale sig. Ofte er situationen dog den, som vi har tegnet i forrige afsnit. Her vil det typisk godt kunne betale sig med et samle lån, da der:
- Bliver dannet et markant bedre overblik over afdrag og omkostninger.
- Man slipper typisk for diverse gebyrer.
I mange tilfælde vil man endvidere opleve, at renten kan være lavere ved at samle sine lån. Her skal man dog være opmærksom på løbetiden, for hvis løbetiden forlænges markant, så siger det naturligvis sig selv, at det godt kan ende med at koste nogle penge at takke ja til et samlet lån.
Det smarte i at samle lån udspringer naturligvis af, at du herved kan afdrage i dit eget tempo i stedet for i en gældsspiral, som mange oplever at blive en del af, når man har optaget mange små forbrugslån og kviklån. Derudover er gebyrerne naturligvis også en vigtig faktor, som man endelig ikke må glemme, hvis man overvejer at samle sin gæld et sted. Her er det dog vigtigt at være skarp omkring sine egne lån – du skal naturligvis vide, om du betaler gebyrer med videre hos dine nuværende låneudbydere.
Samlelån trods RKI – er det muligt?
RKI er ofte et ganske omdiskuteret emne blandt låneudbydere. Det er de færreste låneudbydere, der ønsker at låne ud til folk, som står registreret i RKI eller Debitor Registret. Derfor vil det typisk ikke være muligt med et samlelån trods RKI.
Fra tid til anden kommer der dog nye låneudbydere til på det danske marked, og du vil derfor altid her på siden kunne følge med i, hvis der kommer en udbyder til, som tilbyder samlelån trods RKI.
Er du dog allerede havnet i RKI, så anbefaler vi straks at søge kyndig vejledning til, hvordan du kommer ud af RKI-registret igen. Det kan have mange negative konsekvenser at ende i RKI, og du bør derfor straks få vejledning til at komme ud igen.
Vi samler dine lån – gør brug af vores service!
Som nævnt indledningsvist, så har vi her på siden valgt at specialisere os i samlelån. Vi tilbyder derfor at sammenligne forskellige muligheder for samlelån ude i branchen, så du som kunde kan få et hurtigt overblik over nogle af de låneudbydere, du vil kunne gå til. Vi skal dog skynde os at sige, at der sagtens kan være andre låneudbydere, som vi ikke har medtaget i vores sammenligning. Vi sammenligner primært de låneudbydere, som vi samarbejder med, da vi derved konstant kan holde vores sammenligningstabel ajour og opdateret.
Vi samler dine lån ved at give dig kyndig rådgivning indenfor området. Vores håb er, at du går herfra siden med fornyet viden, så du derved står endnu bedre rustet til eventuelt at få samlet din gæld ét sted. Det kan også være, at du finder frem til, at det ikke er det rigtige for dig. Så har vi stadig været med til at give dig viden, som du har kunnet bruge aktivt på at træffe den rigtige beslutning.
Tilbyder banker at samle dine lån?
Har du i dag en bank, som du føler dig godt tilpas med, så kan det være en god idé at forhøre sig om hvorvidt de tilbyder samlelån. Flere og flere af de større fysiske banker vælger nemlig at tilbyde sine kunder samlelån med fordelagtige vilkår. Disse banker kan ofte tilbyde en bedre rente, end hvad du vil kunne finde frem til online. Samtidig kan de fysiske banker herved tage lidt markedsandele fra online banker, der i dag primært sidder på lånemarkedet på nettet.
Det afhænger dog meget af, hvad det er for en bank, man har. Derudover kan det godt vise sig, at det bedre kan betale sig at samle lån online. Forhør dig derfor ved din bank, hvis du tror, at der kunne være mulighed for en lavere rente eller lavere ÅOP. På den måde sørger du også for at have sammenlignet med en ekstra låneudbyder og derved sikrer, at du finder frem til den absolut bedste løsning i forhold til den situation, som du står i.
Er det svært at samle lån?
Det er bestemt ikke svært at samle lån online. Der er rig mulighed for at gøre det hos forskellige låneudbydere, og for dig som låntager handler det om at finde frem til det bedste alternativ. Selve processen tager ikke ret lang tid, og du vil typisk kunne få svar indenfor få dage, efter at du har fremsendt din ansøgning.
Selve ansøgningen er ikke svær, men du skal sørge for at have styr på de dokumenter, der bliver spurgt om. Det vil typisk være:
- Din seneste lønseddel.
- En oversigt over de låneudbydere og de lånebeløb, du mangler at betale tilbage.
- En årsopgørelse fra sidste år via SKAT.
Sørger du dog for at have dokumenterne i orden, så du nemt kan uploade dem på hjemmesiden, så tager ansøgningsprocessen for et samlelån ikke lang tid. Herefter er det blot at vente på, at låneudbyderen gennemgår dine oplysninger og foretager en kreditvurdering af dig. Derudover vil de ofte også kigge på, hvad det er for nogle låneudbydere, du skylder penge til. Mange af disse firmaer, der tilbyder samlelån, har i forvejen nogle aftaler med de populære låneudbydere i Danmark. Derved kan der laves endnu mere fordelagtige aftaler til dig, som blot ønsker at samle gæld et sted og samtidig spare nogle penge på gebyrer med videre.
Krav for at kunne gøre sig gældende til et samlelån
Du skal typisk opfylde nogle konkrete krav for, at du kan gøre dig gældende til et samlelån. Nedenstående krav er nogle af de gængse på markedet. Du vil derfor godt kunne opleve, at der er nogle af nedenstående krav, der måske ikke gør sig gældende hos den udbyder, du kigger på. Derudover kan du godt risikere, at der er flere krav end blot disse.
- Du skal minimum være fyldt 18 år. (Nogle gange kræves det dog, at du som låntager er fyldt enten 21 år eller 23 år. Det skifter meget fra bank til bank)
- Du skal have en bopæl (og dermed adresse i folkeregisteret) i Danmark.
- Du må ikke være registreret i hverken Debitor Registret eller RKI. Som vi dog har nævnt tidligere her i artiklen, så findes der nogle gange undtagelser, som du vil kunne gøre brug af. Vores råd er dog at få noget hjælp til at komme ud af RKI.
- Minimum årlig husstandsindkomst kan være et krav hos nogle af bankerne. Her handler det dog igen om, hvad det er for en bank, som man ønsker at få samlet sine lån hos.
Der kan, som tidligere nævnt, sagtens være andre krav ude på markedet, end dem vi lige er kommet ind på herover. Det er dog nogle af de mest gængse, og du skal derfor ikke blive overrasket, hvis du hos en låneudbyder får ovenstående krav som låntager.
Skab mere luft i din privatøkonomi ved at samle lån et sted
De fleste af os ønsker at få luft i privatøkonomien. Det er typisk en udfordring, hvis man er kommet til at bevæge sig ud i lidt for mange små forbrugslån. Det er i disse tilfælde, hvor online banker såvel som de fysiske banker har set et marked for samlelån.
For dig som forbruger handler det om, at du skal ud på den anden side på bedst mulig vis. Det er bestemt ikke sjovt at være gældssat, og er man det både fra højre og venstre, fordi man har optaget lidt for mange lån, så kan det godt gå hen og blive en uoverskuelig affære.
Du bør derfor se et samlelån som et muligt alternativ til at skulle betale af så mange forskellige steder på én gang. En bonus her kan potentielt set være, at du ender med at skulle betale færre penge tilbage, hvis du optager et samle lån et sted. Her er det dog vigtigt at være opmærksom på din løbetid og ÅOP’en. Skal du betale tilbage henover meget lang tid kontra den løbetid, du i dag har på diverse lån, så er det vigtigt at du sætter dig ned og udregner den samlede udgift. Du kan nemlig godt blive overrasket på negativ vis, hvis ikke du sørger for at gennemgå samtlige omkostninger meget nøje.
I bund og grund er ovenstående et af de bedste råd, som vi kan komme med, når du skal optage et samlelån lav rente. For at den lave rente skal afspejle sig i dine samlede omkostninger, så bliver du nødt til at sætte dig ned med en låneberegner og gøre en indsats for at udregne de eksakte omkostninger, du har i forbindelse med dit nye samlelån. Du ønsker naturligvis at finde det billigste samlelån, men er det ikke billigere end dine nuværende forbrugslån, så kan det ikke betale sig at stifte et samlet et af slagsen. Undtagelsen her er dog, hvis ikke du kan holde styr på så mange tilbagebetalinger, og du derfor risikerer at misse en betaling. I sådan et tilfælde kan det stadig være en god idé at overveje et samlet lån.
Hvad er processen bag et samlelån?
Du sidder måske nu og tænker over, hvordan det i praksis foregår med sådan et billigt samlelån. Vi vil i det nedenstående give dig en idé om, hvordan online banker siger ”vi samler dine lån”. Selve processen kan være god at kende til, da det også gør dig klogere på, om det er noget, der er interessant for dig.
- Du skal først og fremmest sørge for at finde frem til den låneudbyder, du ønsker at få et lånetilbud fra i forbindelse med dit samlelån. Husk at det sagtens kan betale sig at få tilbud fra flere forskellige låneudbydere, så du sikrer dig, at du får det bedste tilbud. Derudover kan det også betale sig at få et tilbud fra din egen bank.
- Dernæst vil låneudbyderen gennemgå dine lån. De vil kigge på, hvor du har gæld henne samt udregne, om de kan tilbyde dig et samlelån. Der vil blive foretaget en kreditvurdering af dig, så den givne låneudbyder sikrer sig, at der er høj nok sandsynlighed for, at du kan betale dit lån tilbage.
- Låneudbyderen vil (hvis din ansøgning accepteres) typisk enten udbetale beløbet til dig via din NemKonto eller tilbyde selv at betale dine lån af hos udbyderne. Det kan være forskelligt afhængigt af hvilken låneudbyder du vælger. På den måde sørges der for, at du nu kun skal betale tilbage ét sted.
Med ovenstående proces går du fra at have en masse små lån forskellige steder, til at du nu kan nøjes med at tænke over at betale retur ét sted. Hermed ikke sagt, at du ikke stadig har en gæld – for det har du naturligvis i høj grad. Du har dog fået det gjort mere overskueligt og højst sandsynligt også skåret ned på nogle af de gebyrer, du ellers ville skulle betale hos dine (tidligere) mange låneudbydere.
Processen er, som det ses af ovenstående, ganske nem og simpel. Det er ikke det store arbejde, som du skal lægge i at lave din ansøgning. Dér hvor du derimod bør sætte dig ned og arbejde grundigt, er med din budgettering. Det er via dit budget, at du kan finde ud af, hvor meget du reelt set kan betale tilbage månedligt.
Et budget og en tilbagebetalingsplan er et must
Grunden til at dine mange små lån måske er løbet løbsk, kan være grundet manglende budgettering. Uden et budget kan det næsten være umuligt at finde ud af, hvor meget du har tilovers, som vil kunne benyttes til at betale et lån retur.
Uden et budget er det endvidere svært at lægge en tilbagebetalingsplan for sig selv. Har man ikke en plan for tilbagebetalinger af sit samlelån forbrugslån, så bliver det rigtigt svært at betale retur indenfor den korrekte tidsramme. Vi anbefaler derfor, at du som minimum sætter dig ned med følgende oplysninger, når du skal lave et budget i eksempelvis Excel eller Google Sheets.
- Din faste månedlige indkomst – denne er vigtig, da den naturligvis danner grundlaget for din ”sikre” indkomst hver måned.
- Dine faste månedlige udgifter – her bør du tage et kig på, hvad det er for nogle faste udgifter, som du betaler måned efter måned. Husk endvidere at kigge lidt fremad i tiden for at se, om der skulle være nogle nye faste udgifter, der snart introduceres i dit liv.
- Dine variable månedlige udgifter – denne er måske den sværeste at spå om. Sørg for at lave et realistisk estimat, så du ikke ender med at stå i en uheldig situation, hvor dit billige samlelån ikke ender med at være så billigt igen.
Hvad end vi snakker om SMS-lån, kviklån, forbrugslån eller samlelån, så anbefaler vi altid på det kraftigste, at man sætter sig ned og udarbejder et fornuftigt budget. Kan du se i dit budget, at du faktisk ikke har noget til overs til at betale tilbage med, så bør du under ingen omstændigheder optage et lån på nettet. Selvom det kan virke til at være billigt, og du via mange reklamer får et glansbillede af lån af penge på nettet, så må du under ingen omstændigheder lade dig snyde. Dine lån skal betales rettidigt tilbage, og kan du først ikke det, så risikerer du, at der løber ekstremt høje omkostninger på dit lån.
Tre fordele ved samlelån
Herunder kommer vi ganske kort ind på tre af de fordele, som man kan have med in mente, hvis man lige nu overvejer et billigt samlelån.
- Du får mulighed for at samle din gæld ét sted. Det giver dig et markant bedre overblik over din gældssituation.
- Du skal betale tilbage én gang månedligt i stedet for at have en masse datoer, du skulle huske på.
- Du kan ofte få en billigere aftale, hvis du vælger at samle dine lån ét sted.
Det er aldrig sjovt at stå i en situation, hvor man føler sig en anelse magtesløs. Er du på nuværende tidspunkt på et stadie, hvor du føler, at du er ved at miste overblikket over din lånesituation? Så vil vi anbefale følgende:
- Du skal først og fremmest tage fat i en person, der kan hjælpe dig. Denne person skal naturligvis have kendskab til din privatøkonomi samt din gældssituation.
- Dernæst kan det være en god idé at undersøge, hvad du vil kunne blive tilbudt, hvis du går til online banker og efterspørger et samlet lån.
- Du skal nu sammenligne dine muligheder. Er du ikke selv sikker på, at du er kyndig nok til dette indenfor finansverdenen, så anbefaler vi naturligvis, at du hiver fat i en person, der vil kunne hjælpe dig.
Det er vigtigt, at du finder frem til den helt rigtige løsning for dig, ellers risikerer du at forblive på det stadie, hvor du ikke har noget overblik. Et godt overblik over din egen private økonomiske situation er alfa og omega for, at du kommer bedst muligt ud af din gældssituation. Derudover er det med til at give noget psykisk ro at vide, at der er styr på økonomien, og at der er blevet lagt en snorlige plan for, hvordan du atter kommer ud af din gældssituation.
Hvordan gør man i praksis, når man samler lån et sted?
I praksis er det ganske nemt at få samlet sin gæld et sted. Du skal dog være særligt opmærksom på det lånetilbud, som du modtager. Det bør naturligvis kunne betale sig for dig som låntager at omdanne til at samlelån lav rente, ellers er der ikke står idé i at foretage ændringerne.
I praksis skal du som låntager først og fremmest samle de dokumenter, som der vil skulle benyttes i låneansøgningen. Det er blandt andet dokumenter omkring de lån, som du har optaget samt hvor meget, du har afdraget på disse. Derudover vil en låneudbyder typisk bede om lidt flere oplysninger.
Når du får godkendt din ansøgning, og låneudbyderen sørger for at betale dine forbrugslån og kviklån ud hos andre udbydere, vil du nu kun have din gæld ét sted. Typisk vil det betyde, at du derved har mulighed for at øge dit månedlige rådighedsbeløb, da du kan vælge, at dine afdrag skal være mindre. Det kan dog godt have den konsekvens, at din løbetid bliver længere. Er det tilfældet, så bør du sætte dig ned og udregne de samlede omkostninger, der kommer til at være for dit lån. En længere løbetid betyder nemlig, at du vil skulle betale renter flere gange, og så kan det hurtigt løbe op i større summer. Husk derfor altid at regne efter.
Samlelån lav rente
En lav rente er vigtig for, at dit lån bliver så billigt som muligt. Du må dog ikke vende det blinde øje til omkostninger såsom gebyrer og stiftelsesomkostninger.
Med et samlelån lav rente får du muligheden for at give dig selv et bedre udgangspunkt i forhold til tilbagebetaling og samlede overblik.
Vi anbefaler et samlelån lav rente, hvis du i løbet af denne artikel har kunnet nikke genkendende til de ting, som vi har adresseret. Har du eksempelvis mistet overblikket over dine mange små lån, så kan det være en god idé at samle lån et sted.
Hvad hvis jeg har en dårlig økonomi?
Det er vigtigt for os at understrege, at vi ikke her på siden kan afgøre, om hvorvidt du har en dårlig økonomi eller ej. Det er derimod de banker, som du snakker med og sender ansøgninger til, der vil forholde sig til, om din økonomi er dårlig eller ej.
En tommelfingerregel er dog, at skulle din økonomi være en anelse værre end andre, så vil det typisk afspejle sig i en højere rente i det lånetilbud, som du modtager. Det vælger låneudbyderne at gøre, da det derved er en kompensation for, at de løber en større risiko.
Du kan derfor sagtens forsøge at optage et samlelån, selvom din økonomi måske ikke er den bedste. Sørg dog altid for at regne ud, om det bedre kan betale sig for dig med et samle lån et sted, eller om du blot bør få en bedre tilbagebetalingsplan til dine nuværende gældsposter.
Kan jeg optage et samlelån uden at stille sikkerhed?
En af de fordele, som rigtigt mange mennesker peger på, når snakken falder på online lån generelt, er at der ikke skal stilles sikkerhed. Det samme gør sig gældende for samlelån. Du behøver ikke at skulle stille sikkerhed, hvis du ønsker at få samlet dine lån et sted. Derved adskiller denne lånetype sig ikke så meget fra andre af de gængse såsom forbrugslån, kviklån eller hurtige lån.
Om hvorvidt du skal stille en sikkerhed nede i din private bank, kan vi ikke herfra garantere dig for. Det bør du snakke med din egen bank om.
Disse overvejelser bør du gøre dig, inden du optager et samlelån
Det er altid fornuftigt at gøre sig nogle overvejelser, før man springer ud i at optage et lån. Er man dog ikke særligt bekendt med lånebranchen, så kan det naturligvis være svært. Vi vil herunder forsøge at spore dine tanker ind på, hvad du skal have in mente, når der skal overvejes at samle gæld.
- ÅOP (årlige omkostninger i procent): Hvilken ÅOP får jeg tilbudt på mit samlelån? Er denne ÅOP mere fornuftig end den, som jeg i forvejen har?
- Løbetid: Din løbetid kan du som regel selv bestemme. Selvom det kan være yderst fristende at vælge en løbetid, der er lang, så du ikke skal op med så mange penge af lommen, så kan det i sidste ende betyde, at dit lån bliver endnu dyrere. Husk derfor at overveje din løbetid ganske nøje.
- Månedlige ydelse: Du skal være sikker på, at du kan betale tilbage i rette tid hver eneste gang. Ellers kan du risikere, at du skal betale høje gebyrer.
- Økonomisk vinding: Vinder du noget rent økonomisk ved at samle dine lån? Hvis ikke, så bør du overveje ikke at optage et samle lån men derimod lægge en tilbagebetalingsplan, så du bliver endnu skarpere på at betale din nuværende gæld af.
Vi håber, at ovenstående kan sætte nogle tanker i gang omkring dine valgmuligheder om at samle gæld.
Lær om samlelån og andre lånetyper her på siden
Selvom vi primært har specialiseret os indenfor samlelån, så betyder det bestemt ikke, at vi ikke også forsøger at rådgive indenfor nogle af de andre lånetyper. Det kunne være lån såsom nedenstående:
- Kviklån
- Forbrugslån
- Billige lån
- Straks lån
Derudover har vi også skrevet en artikel om låneberegning. I vores optik er det ekstremt vigtigt, at du kan udregne dine låneomkostninger nemt og hurtigt. På den måde bliver der skabt gennemsigtighed for dig som låntager, og du kan på baggrund af dine beregninger træffe den beslutning, der giver bedst mening for dig.
De flestes situationer er forskellige, og derfor forsøger vi at skrive vores artikler så generelle som muligt. På den måde er der flest mulige læsere, der kan få noget brugbart ud af vores indhold. Det mener vi, er vejen frem.
Du kan benytte dig af vores sammenligning af samlelån øverst her på siden, hvis du ønsker at finde frem til en potentiel låneudbyder, der passer bedst til dine præferencer og dine behov. Ønsker du at dygtiggøre dig yderligere indenfor lån penge på nettet, så klik dig rundt her på siden og læs indhold om det, som du ønsker at blive dygtigere indenfor.